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Garantiefonds
Wir möchten Ihnen ein Beispiel, an Hand des Garantiekonzepts des DWS Flex Pension zeigen:
Welche Vorteile bietet das Garantiefondskonzept DWS Flex Pension?
- Hohe Renditechance
Partizipation an Entwicklung erstklassiger internationaler Aktienfonds
- Hohe Sicherheit
Kapitalschutz für investiertes Kapital, erzielte Gewinne werden zum Ende gesichert
Investieren mit Sicherheitsnetz
- Dynamische Gewinnsicherung schreibt monatliche Gewinne fest
- Steigt Fondskurs zum Stichtag, steigt auch Garantiewert zum Laufzeitende
- Sinkt Fondskurs, bleibt der Garantiewert konstant
- Garantiewert kann gleich bleiben oder steigen, aber nie sinken
Wie funktioniert das Garantiefondskonzept?
Beispiel:
Ein Kunde zahlt monatlich 50? in das Garantiefondskonzept ein. Das Szenario betrachtet einen Zeitraum von drei Monaten und geht von drei gleich hohen Einzahlungen (analog: Fondssparplan) aus.
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Monat 1 |
Monat 2 |
Monat 3 |
| Fondskurs |
100 € |
104 € |
98 € |
| Höchststandabsicherung |
100 € |
104 € |
104 € |
| gekaufte Fondsanteile |
0,50 |
0,48 |
0,51 |
Gesamtbestand
(kumuliert) |
0,5 |
0,98 |
1,49 |
Garantierte Rückzahlung
am Laufzeitende |
50 € |
102 € |
155 € |
Monat 1:
- Der Kunde kauft zu 100 €
- Die erste Einzahlung wäre momentan mit dem Kaufkurs von 100 € am Laufzeitende garantiert
Monat 2:
- Der Kunde kauft zu 104 €
- Die zweite Einzahlung ist mit dem Kaufkurs garantiert
- Die erste Einzahlung wird mit 4 € Gewinn am Laufzeitende zurückgezahlt
Monat 3:
- Der Kunde kauft zu 98 €
- Die dritte Einzahlung wird am Laufzeitende mit einem Gewinn von 6 € pro Anteil zurückbezahlt
- Die zweite Einzahlung ist mit dem Kaufkurs 104 € garantiert
- Die erste Einzahlung wird mit 4 € Gewinn am Laufzeitende zurückgezahlt
Worin investieren die einzelnen Teilfonds DWS FlexPension
Jeder Teilfonds (z.B. DWS FlexPension 2018) kann - je nach Marktentwicklung - bis zu 100% an der Wertentwicklung des DWS Aktienfonds-Index partizipieren
Der DWS Aktienfonds-Index setzt sich aus 6 gut bis sehr gut gerateten* DWS Aktienfonds zusammen.
| 17,5% DWS Intervest |
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| 15,0% DWS Top 50 Europa |
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| 17,5% DWS Akkumula |
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| 17,5% DWS Top 50 Welt |
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| 17,5% DWS Vermögensbildungsfonds I |
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| 15,0% DWS Investa |
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*) Standard&Poor's Fondsrating per Juli 2003
Dieses Konzept kann mann auch sehr gut mit einer Altersvorsorge z.B. einer Rentenversicherung kombinieren.
Definition
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